Zanim kupisz mieszkanie, sprawdź, czy nie obciąża go umowa dożywocia

Zanim kupisz mieszkanie, sprawdź, czy nie obciąża go umowa dożywocia

Autorem artykułu jest Dominika Kulka

Zakup mieszkania to poważna inwestycja. Dlatego trzeba być czujnym. Jeden nieostrożny ruch i razem z Tobą i Twoją rodziną może zamieszkać dodatkowy lokator – dożywotnio.

Co więcej niełatwo się go pozbyć, bo chroni go prawo. Jeśli więc zamierzasz kupić mieszkanie z drugiej ręki, a nie od dewelopera, sprawdź czy prawo dożywocia nie obciąża wybranego przez Ciebie mieszkania.

Jak to zrobić?

Zazwyczaj o dopełnienie wszelkich formalności dba notariusz. On korzystając z ksiąg wieczystych upewnia się, że nie widnieje w nich zapis o umowie dożywocia. Tu jednak może wpaść w pułapkę. Zgodnie z prawem informacje o umowie dożywocia muszą znajdować się w ewidencji dopiero od 1991 roku. Jeśli umowa została zawarta wcześniej, w księgach wieczystych adnotacja nie musi być widoczna. Wtedy pozostaje Ci liczyć na uczciwość sprzedającego. A to dość ryzykowne, gdy w grę wchodzą spore pieniądze.

Dożywotnika chroni prawo

Umowa dożywocia jest skonstruowana tak, by jak najbardziej chronić zbywcę mieszkania. Dlatego też dożywotnio musi mieć on zapewnione środki do życia i dach nad głową. Nawet jeśli mieszkanie przechodzi w ręce osoby, która nie jest stroną porozumienia. Zgodny z umową nabywca mieszkania staje się jego prawowitym właścicielem. Może więc w pełni dysponować nieruchomością. Może ją sprzedać bez porozumienia z dożywotnikiem. W chwili transakcji pozbywa się więc swoich zobowiązań względem zbywcy. W takiej sytuacji prawo dożywocia przechodzi na nieruchomość, a obowiązki wynikające z umowy przejmujesz Ty – nowy właściciel.

Jak pozbyć się lokatora?

Nie jest łatwo i na pewno wiąże się ze sporymi kosztami. Jedynym rozwiązaniem tej sytuacji jest najczęściej zamiana „dożywocia” w mieszkaniu na rentę wypłacaną zbywcy co miesiąc do końca życia. O tym jednak decyduje sąd i niewykluczone jest, że jego opinia będzie negatywna.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Biuro nieruchomości z licencją czy bez?

Biuro nieruchomości z licencją czy bez ?

Autorem artykułu jest Paweł Gniadek

Czy biuro nieruchomości nie posiadające licencji działa legalnie i czy warto z takiego biura korzystać? Przedstawiam kilka najważniejszych informacji na ten temat.

Zdecydowanie bardziej wiarygodne są licencjonowane biura nieruchomości. Według Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), prawie 60 proc. skontrolowanych biur pośrednictwa nieruchomości prowadzi działalność z naruszeniem prawa. W przypadku agencji bez licencji, problem polega przeważnie na tym, że zatrudniają one osoby nie mające uprawnień do wykonywania swojej pracy. Takie biura często nie posiadają także obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC), którego zadaniem jest zabezpieczenie interesów klientów, którzy z powodu niedopełnienia obowiązków przez agencje nieruchomości ponieśli straty finansowe.

Kontrola innych kwestii nie wykazała żadnych nieprawidłowości. Dotyczy to między innymi naliczania prowizji za wykonywane usługi. Poza tym 8 wniosków skierowanych do sądu na 118 skontrolowanych biur nieruchomości to całkiem niezły wynik.

Dlatego właśnie lepiej jest korzystać biur licencjonowanych. Dzięki temu zawsze będziemy mieli pewność, że dane biuro działa legalnie i zatrudnia licencjonowanych specjalistów w swojej dziedzinie. Każde licencjonowane biuro musi mieć licencjonowanego właściciela.

W ofertach takich biur znajdują się:

Do sprzedaży:

- grunty przemysłowe,

- grunty pod budownictwo mieszkaniowe,

- grunty pod zabudowę biurową,

- budynki i centra biurowe,

- budynki magazynowe,

- budynki produkcyjne,

- budynki biurowe nie zasiedlone,

- domy jednorodzinne,

- domy jednorodzinne szeregowe,

- mieszkania w blokach.

Do wynajęcia:

- powierzchnie biurowe,

- powierzchnie handlowe,

- hale produkcyjne,

- hale magazynowe: magazyny Łódź, magazyny Warszawa i inne.

- domy jednorodzinne,

- domy jednorodzinne szeregowe,

- mieszkania w blokach.

---

Paweł

Źródło: http://gospodarka.gazeta.pl/gospodarka/1,33209,3923549.html

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt hipoteczny, czy warto korzystać z doradcy?

Kredyt hipoteczny, czy warto korzystać z doradcy?

Autorem artykułu jest W. Orzechowski

Decyzja o zakupie mieszkania wiąże się z bardzo dużymi wydatkami. Dlatego też większość z nas decydując się na kupno nieruchomości decyduje się również na kredyt hipoteczny.

Kiedy zdecydujemy się już zaciągnąć kredyt hipoteczny na kupno naszego własnego mieszkania pojawia się pytanie - od kogo wziąć taki kredyt? W gruncie rzeczy dostępne są dwie opcje - albo wziąć kredyt na nieruchomość bezpośrednio w banku, albo udać się do doradcy finansowego po radę.

Pozornie może wydawać się, że wybór opcji numer dwa (czyli odwiedzenie doradcy finansowego) będzie dla nas dobrym rozwiązaniem. Nie jest to jednak regułą. Musimy pamiętać o tym, że doradca finansowy do którego zamierzamy się udać może nie być specjalistą w temacie, w którym ma zamiar "doradzać". Nie każdy jest specjalistą od zagadnień mieszkaniowych, nie mówiąc już o tym, że "doradca finansowy" to jedynie dobrze brzmiący tytuł, za którym niekoniecznie kryje się doświadczenie i wiedza. Tak naprawdę doradcą finansowym od kredytów hipotecznych może zostać każdy, bez względu na to jaką wiedzę z zakresu wyceny i rynku nieruchomości posiada.

Nie oznacza to jednak, że korzystając z tego typu usług źle na tym wyjdziemy. Dobre firmy doradcze zatrudniają całe zespoły ludzi, którzy mają za zadanie analizować oferty i przygotowywać listy tych, które będą najbardziej atrakcyjne dla potencjalnych klientów. W tych zespołach znajdują się renomowani specjaliści, którzy dogłębnie poznali realia rynku nieruchomości i wezmą pod uwagę różne czynniki np. możliwego spadku wartości mieszkania. Właśnie dlatego ważną sprawą jest to, żeby wybierać firmy doradcze, które mają już wyrobioną renomą i współpracują z największymi biurami nieruchomości.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak najkorzystniej wziąć kredyt na mieszkanie

Jak najkorzystniej wziąć kredyt na mieszkanie

Autorem artykułu jest Radek Salak

Na oku mamy piękne mieszkanie, wszystkie nasze oczekiwania zostały spełnione. Pora na sfinalizowanie zakupu. W obecnych czasach bardzo dużą część społeczeństwa zakupuje mieszkania na kredyt, o który nie jest trudno się doprosić.

Musimy jednak wiedzieć, jaki kredyt, w jakim banku, w jakiej walucie i czy korzystać z pomocy pośrednika. Niby nic, a jednak dużo możemy stracić przez nieodpowiedni wybór.

Pieniądze będą nam potrzebne do podpisania umowy o kupnie mieszkania. W tym celu zwracamy się do banku, gdzie kredyty zaciągamy bardzo łatwo. Wystarczy przedstawić dokumenty, o które przedstawiciel banku nas poprosi i czekamy na decyzje, która zazwyczaj rozpatrywana jest pozytywnie. Jeśli nie na zasadach takich, jakie zaproponowaliśmy na początku, to na takich, jakie bank nam zaoferuje. Należy zatem uważać na wszelkiego typu pułapki kredytowe.

By uniknąć niechcianych stresów i problemów ze spłatą kredytu, nie bierzmy kwoty, która jest równa naszej zdolności kredytowej. Jeśli postąpimy w ten sposób, a nagle nasze fundusze obniża się o kilkaset złotych i pozostaniemy na lodzie. Biorąc kredyt o niższej wartości niż nasza zdolność kredytowa, z pewnością zaoszczędzimy jakąś gotówkę, która będziemy mogli zainwestować np. w lokatę, która będzie stanowić nasze zabezpieczenie.

Cena mieszkania nie jest jednak wszystkim za co będziemy musieli zapłacić. Opłaty związane z kupnem mieszkania będą wymagały od nas wkładu własnego, gdyż bank finansuje nam wyłącznie pieniądze na zakup mieszkania. Dodatkowe opłaty, za jakie przyjdzie nam zapłacić to: notariusz, opłaty skarbowe, opłaty sądowe, prowizje bankowe, ubezpieczenie kredytu i nieruchomości. Wiec bez wkładu gotówki własnej nie mamy co liczyć na kupno jakiegokolwiek, choćby najmniejszego mieszkania. Musimy być zatem przygotowani na koszty wynoszące około 8-10 proc. Wartości nieruchomości. Bez tego nie możemy sobie pozwolić na zakup mieszkania. W przypadku, gdy kupujemy zupełnie nowe mieszkanie, potrzeba nam kolejnych 10 proc. Wartości nieruchomości na wykończenia mieszkania. Kosztów dodatkowych, o których powyżej wspomniano nie możemy doliczyć do kwoty kredytu.

Kwota, na jaka możemy się zapożyczyć, zostanie nam przedstawiona przez bank, kiedy tylko pokażemy nasze dochody oraz co miesięczne wydatki. Kwota minimalna do zdolności kredytowej przy zakupie mieszkania zależna jest od banku. W jednych placówkach wymagają zarobków minimalnych od 850 zł na osobę, w innych zaś kwota jest znacznie wyższa lub niższa np. 350zl.

Co bank bierze pod uwagę obliczając nasza zdolność kredytową? Przede wszystkim, co miesięczny koszt utrzymania mieszkania, który mieści się w granicach 300-600zł – jest to tak zwane minimum socjalne, które będziemy musieli opłacać oraz opłaty takie jak inne kredyty, alimenty, poręczenia, karty kredytowe itp. Wszystkie nasze comiesięczne wydatki odejmowane są od naszych dochodów, a to, co nam zostanie musi starczyć na spłacenie raty z kredytu mieszkaniowego.

Wszystko zależy od naszych dochodów. Przykładowo, czteroosobowa rodzina z dochodem 2000zł netto, który jest uzyskiwany poprzez umowę o prace na czas nieokreślony, mieszkająca w małym miasteczku, niemająca kredytów ani żadnych dodatkowych obciążeń, może liczyć na uzyskanie kredytu w wysokości 110 tys. złotych w polskiej walucie oraz 90 tys. zł we frankach szwajcarskich. Gdyby ta sama rodzina miała dochody w wysokości 3000zł i mieszkała w mieście, mogłaby dostać kredyt w wysokości 260 tys. zł w polskiej walucie i 200 tys. zł we frankach szwajcarskich. Rodzina trzyosobowa, której dochód wynosi 4000 zł i uzyskiwany jest z tytułu umowy o prace, oczywiście na czas nieokreślony zamieszkała w Warszawie, może dostać kredyt w wysokości 400 tys. zł w złotówkach i 320 tys. zł we frankach szwajcarskich. Pamiętajmy jednak, by wysokość kredytu nie przekraczała dwukrotności naszego rocznego zarobku. Wtedy możemy mówić o bezpiecznym kredycie. Bank jednak może odmówić nam przyznania kredytu z wielu rożnych powodów. Być może mamy za niskie dochody, mieszkanie, które chcemy nabyć ma nie jasny stan prawny lub tez wcześniej mieliśmy problem ze splata kredytów, co widniało w BIK-u (lub tez RND- Rejestr Niewypłacalnych Dłużników).

Kolejnym pytaniem jakie nasuwa się przy kredycie mieszkaniowym to waluta. Kilka lat temu wiele osób brało kredyt w walucie euro lub tez dolarach, spłacając przy tym miesięczną ratę w wysokości 900 zł, gdzie przy tym samym kredycie w złotówkach spłacaliśmy 1,6 tys. złotych. Jeszcze niedawno prym w kredytach obco walutowych wiódł frank szwajcarski. Obecnie banki niechętnie udzielają kredytów w owych walutach, proponując atrakcyjne kredyty w złotówkach.

W obecnej sytuacji kredyt we frankach szwajcarskich nadal jest tańszy niż kredyt w złotówkach. Stopy procentowe rosną bowiem w Szwajcarii jak i w Polsce. Najlepiej wychodzimy na tym wtedy, gdy zarabiamy w walucie euro, a spłacamy we frankach. Wtedy oprocentowanie mamy bardzo niskie, a ryzyko kursowe praktycznie nie istnieje. Możemy się tez spotkać z kredytem udzielanym w koronie szwedzkiej (SEK) lub koronie norweskiej (NOK). Uważajmy jednak na kurs waluty, w której bierzemy kredyt. Jeśli w momencie wzięcia kredytu będzie ona niska, a w trakcie spłaty wzrośnie, kredyt wyniesie nas więcej niż przewidywaliśmy.

Kredyt samemu czy z pomocą pośrednika? Odpowiedz jest banalnie prosta. W przypadku, gdy wiemy na jakich zasadach działają kredyty, na co musimy uważać i czego przestrzegać, możemy poradzić sobie sami. Jednak, gdy obca nam jest taka wiedza, lepiej skorzystać z pomocy pośrednika. Wiadome jest jednak to, ze zabierze nam on jakąś część naszej gotówki. Czasem kwotę takiej usługi znamy już z góry, czasem zależy od kwoty, o jaka się ubiegamy. Pośrednik niezależny, których obecnie na rynku jest bardzo mało, weźmie więcej pieniędzy, ale będzie wobec nas prawdomówny- przedstawi nam jasno i prosto oprocentowania banków i inne szczegóły. Jeśli natomiast korzystamy z usług pośrednika danego banku, oczywistym faktem będzie, ze będzie nas przekonywał o tym, ze to właśnie bank, w którym pracuje gwarantuje nam najlepsza ofertę.

Splata kredytu mieszkaniowego wiąże się z wieloletnim obciążeniem. Najczęściej takie kredyty udzielane są na okres 20-30 lat, ale możemy się tez ubiegać o kredyt na okres 45 lat. W zależności od tego, jaka podpiszemy umowę, nasz kredyt mieszkaniowy mogą spłacać nasze dzieci a nawet wnuki. Jeśli chcemy kupić mieszkanie na kredyt, warto zrobić to przed emerytura. Długość spłaty kredytu ma duży wpływ na raty. Im dłuższy czas mamy na spłatę kredytu, tym tańsze są co miesięczne raty. Wiele banków zada od nas spłaty kredytu przed 70 rokiem życia- w ten sposób bank zabezpiecza się na wypadek naszej śmierci, gdyż w takim przypadku, nasz kredyt przepada, na czym bank traci.

---

więcej artykułów na kredytnamieszkanie.eu

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Nieruchomości wakacyjne

Nieruchomości wakacyjne

Autorem artykułu jest adStone

Inwestycje w nieruchomości wymagają zazwyczaj sporych nakładów finansowych, co może ograniczać dostępność tego rodzaju inwestycji. Ale nie zawsze tak musi być.

Inwestorem może również zostać osoba posiadająca kilkadziesiąt tysięcy złotych, lub posiłkując się kredytem osoba o stałych dochodach, będąca w stanie spłacać miesięczną ratę kredytu. Inwestycją może być mieszkanie na wynajem, nieruchomość wakacyjna, mieszkanie w budowie (z zamiarem odsprzedania), czy ziemia rolna.

Niewielu jest na polskim rynku deweloperów, którzy nie oferowaliby pomocy przy uzyskaniu kredytu na budowane przez siebie mieszkania. "Dzięki temu, że klient uzyskuje u nas taką pomoc, chętniej decyduje się na przejście nie łatwej przecież procedury uzyskania kredytu na mieszkanie." - mówi Katarzyna Witkowska, dyrektor sprzedaży Mierzeja Development, dewelopera, który niedawno podpisał umowę współpracy w zakresie pośrednictwa w udzielaniu kredytów hipotecznych z Money Expert S.A.

Profesjonalny doradca finansowy, służąc swoją wiedzą i doświadczeniem pomaga w wyborze najkorzystniejszej na polskim rynku waluty i oprocentowania kredytu. Może również przeprowadzić analizę kredytową w celu określenia optymalnego okresu kredytowania. Doradca finansowy wyjaśnia często różnice w dostępnych na rynku ofertach bankowych. Inwestorzy decydując się na zakup apartamentu w Sztutowie liczyć mogą więc na kompleksową obsługę procedury kredytowej.

Dodatkowy lokal można kupić po to, aby osiągać dochody z najmu, a w szerszym horyzoncie zarabiać na wzroście ceny nieruchomości. Tę faktyczną tendencję dostrzega również K. Witkowska: "Większość osób, które decydują się na zakup naszych apartamentów w Sztutowie (Mierzeja Park) robi to z myślą o dochodzie z wynajmu, jako mieszkania wakacyjnego."

Inwestorami na rynku mieszkaniowym często stają się rodzice, którzy z wyprzedzeniem myślą o potrzebach swoim małych dzieci, ale również single (zazwyczaj ok. 30 lat).

Inwestycje w mieszkania uważane są za stosunkowo bezpieczne, aczkolwiek w ostatnich 3 latach występowały duże wahania na rynku, zarówno w Polsce, jak na świecie. U nas, biorąc pod uwagę spadki cen dochodzące w najgorszym momencie do 10 proc., nie można mówić o kryzysie, w przeciwieństwie do Stanów Zjednoczonych, gdzie w szczycie kryzysu spadki cen domów sięgały 25 proc.

---

adStone Sp. z o.o.

www.adstone.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl